邁向財富自由的 5566 天

薪水高的人錢一定很多？你知道你現在花的每1塊其實是10塊的價值嗎？

現實生活中常常會遇到兩種人，一種是薪水不是很高，但非常節儉，即使月薪3萬，也能存下1萬5。另一種是薪水很高可能月收10萬甚至20萬，但卻存不到錢，入不敷出…

想要有被動收入，讓錢為自己賺錢的第一步就是「你必須先存到錢！」。如果你能投資的錢只有10萬，你就算賺了100%，也才賺10萬。但如果你有100萬，賺10%就有10萬了。賺100%不是不可能，甚至很多人都辦得到，投資虛擬貨幣的人會跟你說才100%，我隨便賺都是十幾二十倍。但是風險是不同的，虛擬貨幣一夕之間歸零的迷因幣非常的多，很難每次都賭對。

但每年賺5~10%，以長期來說是一個合理的報酬率。你只要長期持有0050或是美國標普500，長期持有10年以上，要達到每年報酬率5~10%並不會太難，持有20年以上，歷史上還沒有出現過賠錢的狀況，你的資產可以很穩定的成長。

那到底要如何存到第一桶金呢？

「開源」+「節流」缺一不可！月薪不到5萬塊的年輕人，優先投資自己，加強專業能力，選擇一個能讓你學到東西的工作，為了爭取更好的薪水做準備，這間公司不幫你加薪，你有本事可以

時間與金錢哪個重要？花錢請別人來打掃是浪費錢嗎？

常常有人說時間就是金錢，那時間與金錢到底哪一個比較重要嗎？

人的一生是有限的，無論你多長壽也活不過120歲，如果以平均壽命80年來計算，你的一生只有29200天，700800小時而已。但金錢卻是無限的，年輕的時候薪水比較低，所以總是覺得金錢比時間重要太多了，但只要突破了第一階段，讓你的錢可以為你賺錢，就會慢慢的了解到「時間」比「金錢」還要重要太多了。

人的時間有好幾種用法

1. 用時間換取金錢，每小時的時薪是固定的
2. 把時間效益增大，同樣的時間服務更多的人，每小時的時薪增加
3. 創造出一個產品，讓產品可以服務更多人，或是讓錢為你工作，像是出書、線上課程、投資…
4. 顧用別人，讓別人幫你做事，省下自己的時間，賺到更多的錢，像是開公司，甚至是請人家來打掃家裡

我們年輕的時候大部份的人都處在第一項，接著努力增加自己的能力，提高自己的本業薪水，來到了第二項。如果你的工作類型合適，或是有經營自媒體，可以可以跨足第三項，讓產品為你賺錢，或者是投資買股，讓你的錢為你賺錢。

借錢一定不好嗎？好好的借其實可以越借越有錢

借錢投資算是一個禁忌的議題，相信大部份的人都聽說過千萬不要借錢來投資，那會讓你傾家蕩產…這句話我覺得90%是對的，那剩下的10%呢？

對我來說借錢投資不一定不好，負債不一定是壞事，而是要看那一筆負債是好的負債，還是壞的負債。好的負債可以為你創造獲利，讓你的資產愈來愈多，但壞的負債你什麼也得不到，只會加速你資產的減少！

那好的負債和壞的負債該怎麼區分呢？

大家最為熟知的就是房貸和車貸。對大部份的人來說房貸算是好的負債，因為房貸利率很低，通常利率低於通貨膨脹，假設每年通貨膨脹是3%，而房貸是2%，你只要晚1年還，你的房貸的實質價值會因為通膨而減少1%…這是多麼神奇的一件事阿…

另外要找到超過2%投資報酬率的投資標的非常的容易，光是0050長期年化報酬率有7%，0056也有5%，所以你只需要眼睛閉著長期持有0050或0056，就能獲得超額報酬，讓你的房貸為你賺錢！

而車貸相對來說就是不好的負債，車貸利率通常大於房貸，約3%以上，通常會大於通貨膨脹，所以不像房貸一樣實質的價格會愈來愈低。但即使車貸3%，要找到超越3%的投資標的也

退休需要多少錢？1000萬？2000萬？還是3000萬呢？來看看4%法則

退休、財富自由到底需要多少錢呢？相信問10個人可能會有11種答案，每個人心中的數字不同，每個人的花費不同，每個人的想過的生活也不一樣，所以沒有一個可以適用於所有人的數字。

於是從美國吹來了個叫4%法則的理論。只要好好的記帳，了解自己一整年的花費會是多少，就能大概的算出你至少需要多少的退休金才夠。假設你每年的花費是100萬台幣，100萬除以4%，也就是2500萬台幣。這2500萬就是你退休需要的錢。

為什麼要除以4%呢？因為我們以標普500年化報酬率7.X%來計算，你的錢每年可以賺到7%多，扣掉每年通貨膨脹2%，每年可以賺贏通膨約5%，再保守一點點，所以變成了4%法則。如果你想要更安全當然用3%來計算也是可以，每年花費100萬除以3%就會變成3333萬台幣。

如果要存到2500萬對你來說比登天還難，那就只剩2條路可以走，就是「開源」和「節流」。開源節流肯定是財富自由最重要的議題，前面的文章也一直不斷的提到「增加主動收入」加快錢兒子的累積，「不因收入增加而增加支出」存得夠多才算你的錢，「讓錢兒子為你賺錢」創造被動收入，「安全的

「檯面下我是這樣投資」讀書心得

你的基金經理人真的照著他們推薦你的方法投資嗎？